財(cái)經(jīng)365訊，理財(cái)知識(shí)：時(shí)間是復(fù)利最好的證明！有不少人總以為理財(cái)充滿神秘的色彩，甚至希望通過IFA（獨(dú)立理財(cái)顧問）的一個(gè)理財(cái)方案甚至一句話就迅速改變他的財(cái)務(wù)狀況。其實(shí)，這些都是對(duì)理財(cái)?shù)钠姟Ｈ绻f理財(cái)真的有什么秘訣的話，那就是時(shí)間。

有兩本書，一本叫做《十年二十倍》，一本是《十年一個(gè)億》。前者是山東神光總裁孫成鋼先生所著，后者是復(fù)旦大學(xué)謝百三教授所書。這兩本書都給出了一個(gè)具體的、極為誘人的投資理財(cái)目標(biāo)，但他們實(shí)施的關(guān)鍵點(diǎn)之一都是需要一個(gè)相對(duì)漫長(zhǎng)的時(shí)間。其中《十年二十倍》談及的致富之道是，每年保持30%的投資收益率，只要堅(jiān)持10年，即可實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)19.36倍的投資收益。姑且不談這30%的年收益率如何實(shí)現(xiàn)，但這其中的奧秘實(shí)際就是利用復(fù)利增長(zhǎng)的威力；時(shí)間越長(zhǎng)，乘數(shù)效應(yīng)越大，復(fù)利增長(zhǎng)的威力就越大。一切理財(cái)方案的立足點(diǎn)可以說都是基于此。因此投資理財(cái)之道的秘訣實(shí)則貴在堅(jiān)持。

有些人以為和IFA談上一小時(shí)或者請(qǐng)專家做一個(gè)理財(cái)方案就可把問題迎刃可解了。其實(shí)，理財(cái)方案只是第一步，最重要的還是對(duì)理財(cái)方案的持之以恒的執(zhí)行。再好的理財(cái)方案如果束之高閣或半途而廢，那也于事無補(bǔ)。“貴在堅(jiān)持”難就難在堅(jiān)持。IFA給你做的理財(cái)方案預(yù)期年收益無論是30%還是5%，這只是預(yù)期的平均年收益率，他并不能保證每一年的收益率均能如此精確達(dá)到這一數(shù)值。有些投資者在某一年未能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率就失去信心。卻不知股神巴菲特在39年的投資生涯中，也有5年的投資是失敗的而落后于道瓊斯指數(shù)。實(shí)際上，IFA給出的預(yù)期年收益率是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品精心研究和建立在大量統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上得出的，是具有很高的參考價(jià)值的。比如世界開放式基金的平均年收益率為7%，國(guó)內(nèi)開放式基金去年的平均年收益率為14%，信托產(chǎn)品的平均年收益率約為4%等。時(shí)間越長(zhǎng)，實(shí)際投資收益率將越接近于預(yù)期收益率。

有時(shí)候，錢用了就用了，但一點(diǎn)一滴也存起來并用于投資，長(zhǎng)年累月地堅(jiān)持，其效果卻是相當(dāng)驚人的。如果每月堅(jiān)持?jǐn)D出1000元用于投資，假設(shè)年均收益率為10%，堅(jiān)持30年，實(shí)際投資的36萬元可增值到226萬元。這就是時(shí)間積累下的復(fù)利威力，也是任何人都可以成為百萬富翁的秘訣。

復(fù)利增長(zhǎng)的乘數(shù)效應(yīng)也決定投資理財(cái)越早越好。為了達(dá)到同一理財(cái)目標(biāo)，在收益率保持一致的情況下，前期投入越大，后期投入所需將越少。如果為了實(shí)現(xiàn)前一案例中226萬元的退休金計(jì)劃，假定年均收益率依然維持在10%，采用一次性投資的方法，前期實(shí)際只需一次投入11.4萬元，30年后就可實(shí)現(xiàn)226萬元的理財(cái)收益。11.4萬元相對(duì)于前一案例中的36萬元總投入，少投資了24.6萬元卻實(shí)現(xiàn)同樣的理財(cái)目標(biāo)。由此可見，投資理財(cái)產(chǎn)品越早投資成本將越低。

從現(xiàn)實(shí)情況來看，由于急功近利心態(tài)較濃等緣故，不少投資者過于注重短期投資收益，而缺乏長(zhǎng)線投資理財(cái)規(guī)劃的理念和意識(shí)。這種浮躁的心態(tài)是投資理財(cái)?shù)拇蠹伞?jù)調(diào)查，美國(guó)過去10年中共同基金以年均21.4%的速度增長(zhǎng)，但大部分投資共同基金的投資者的收益率卻大大低于該平均值，原因在于很多投資者在做短線投資，或自以為可以高拋低吸，而沒堅(jiān)持長(zhǎng)線投資。卻不知高拋低吸本是基金經(jīng)理的事情，大部分投資者是沒有這種能力的。頻繁進(jìn)出損失手續(xù)費(fèi)不說，很多時(shí)候卻錯(cuò)失了投資機(jī)會(huì)。

有些投資者希望IFA推薦的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率越高越好，卻不知風(fēng)險(xiǎn)和收益往往是對(duì)等的。雖然經(jīng)過IFA精挑細(xì)選的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)可以控制在一定范圍，在相對(duì)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)這種風(fēng)險(xiǎn)可基本化解，但并不意味著就完全沒有風(fēng)險(xiǎn)。一般IFA會(huì)根據(jù)每個(gè)人的不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力和不同年齡等因素而推介不同的理財(cái)產(chǎn)品和做出不同的理財(cái)方案。風(fēng)險(xiǎn)承受力越差、年齡越大其適宜的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)越低，對(duì)應(yīng)的收益率也會(huì)相對(duì)較低。當(dāng)然也有一些無風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，如保本或固定收益率的產(chǎn)品，但其收益率一般不會(huì)超過5%～7%。總之，理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)方案是因人而異的。投資理財(cái)一忌“貪”、二忌“怕”，過分貪婪和過于保守均不足取。

總體而言，信心、恒心、平衡心是保證您理財(cái)成功的關(guān)鍵。越早行動(dòng)您的人生軌跡將越早充滿色彩和安全保障。如果您缺乏足夠的信心為自己挑選理財(cái)產(chǎn)品和做理財(cái)規(guī)劃，不妨與理財(cái)專家一起探討。

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