財(cái)經(jīng)365訊，理財(cái)資訊：銀行倒閉后資金將何去何從？之前國家就發(fā)布過明文宣布銀行可以倒閉了！假如銀行倒閉我們的資金將何去何從？理財(cái)怎么辦/如果銀行倒閉，在銀行買的理財(cái)產(chǎn)品不一定會(huì)受到影響。
你的儲(chǔ)蓄對(duì)銀行來說是表內(nèi)負(fù)債，銀行把錢貸出去了成為表內(nèi)資產(chǎn)；你在銀行買的理財(cái)屬于委托投資，不構(gòu)成銀行對(duì)你的負(fù)債，而投出去的錢則成為銀行表外資產(chǎn)。儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為貸款，是銀行利用你的錢去賺錢，銀行賺的是存貸利差；你買理財(cái)，銀行是受托投資，賺的是手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)。
把關(guān)系交待清楚了，我們?cè)賮砜纯礊槭裁蠢碡?cái)產(chǎn)品不一定受影響。大家在購買理財(cái)?shù)臅r(shí)候，銀行一定會(huì)讓你簽理財(cái)合同，合同里對(duì)所投資的方向都有明確的說明。一般銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品有兩種：銀行自營和銀行代銷，這些在理財(cái)合同上都有揭示。
銀行自營的理財(cái)產(chǎn)品，銀行作為受托管理人，負(fù)責(zé)理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作和管理。如果銀行倒閉，如果理財(cái)產(chǎn)品是投資票據(jù)、銀行間市場等流動(dòng)性強(qiáng)的資產(chǎn)，那么理財(cái)產(chǎn)品清盤后你的投資還是能拿得回來；如果理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)資產(chǎn)或類信貸資產(chǎn)，那么由于這些資產(chǎn)存續(xù)期比較長，你需要等到到期，如果期間這些投資無法收回，那么你的投資就打水漂了。這也是理財(cái)產(chǎn)品要打破剛兌的原因所在。——其實(shí)，理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是來自于投資的方向，和銀行倒閉沒有多大關(guān)系。
如果是銀行代銷的理財(cái)產(chǎn)品，那么銀行只是資金通道，真正創(chuàng)設(shè)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)才是受托管理人，比如說信托公司、證券公司等。對(duì)于這類理財(cái)，如果銀行倒閉，對(duì)你的投資是一點(diǎn)也不影響的，該多少收益還是多少收益。
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