近日有消息曝出，近40萬名投資者約300億元人民幣“被騙”。據處置非法集資部際聯席會議公布的數據顯示，2016年全國新發非法集資案件5197起、涉案金額2511億元。2017年至今雖然尚未有相關統計數據出臺，但是涉案金額高企的非法集資案件時有發生，非法集資“毒瘤”長期危害人民的人身財產安全。而非法集資的手段又是花樣百出，讓人防不勝防。
中國財富網特約北京市煒衡律師所高級合伙人楊航遠律師，就如何辨析非法集資以及如何防范非法集資等問題，作出一一解析，以幫助投資者辨別真偽，防止上當，減少損失。
楊航遠曾辯護的典型非法集資案件有：西北證券涉嫌非法吸存案；海天藥業集團某高管涉嫌非法吸收公眾存款案；黑龍江焦英霞、楊春孝涉嫌集資詐騙案等。
非法集資的四大特征
楊律師介紹，《刑法》176條規定了“非法吸收公眾存款罪”，《刑法》192條規定了“集資詐騙罪”，這兩個罪名所表述的犯罪行為的性質和主要行為方式，就是我們老百姓常說的“非法集資”。
“非法集資”犯罪行為有四個特征
第一，常常表現為沒有經過有關權力部門的批準，沒有經過有關行政部門的批準，或者是經過了批準，但是以合法的形式實施非法的手段。比如說過往案例中，有的是農村信用社，主體本身是有權利吸收公眾存款的，但是如果吸收的利率高于國家規定的利率，也會把它按照非法吸收公眾存款罪來定。
第二，常常表現是一種公開的宣傳，比方說，我們日常會收到的一些短信，內容大致為“給你的存款承諾多高回報”或者說是“能夠有一個高收益的投資行為”。而投資本身是有風險的，不能保證投資者一定能賺錢，那么這樣的承諾也是不合法的。
第三，一般會承諾還本付息。
第四，表現為面對不特定的多數人。但是這里也需要注意，如果是僅限于親戚朋友范圍的，或者僅限于本單位范圍內的集資，一般情況下也不屬于非法集資。
在此，楊律師特別指出，非法集資初期，無論是約定的高額回報也好，或者是承諾的還本付息也罷，前期一般都是能正常兌現，而越往后，這種非法集資行為如同滾雪球一般，越滾成本越高，后面的參與者得到償付的概率越低，到了最后，資金鏈出現斷裂，就出現案件的發生。而有些企業，比如一些民營企業貸款比較困難，他們有時會向自己的職工、親朋好友有一些正常的集資行為，如果企業經營狀況好，盈利能夠覆蓋集資的成本，則不屬于非法集資行為。
非法集資的新特點
隨著社會的進步，經濟的發展，非法集資出現了新特點。
首先從數量和規模上來看，近年來，非法集資案件規模越來越大，金額越來越觸目驚心，造成危害也越來越大。
其次，具有廣泛性，一個是行業覆蓋的廣泛性，一個是地域覆蓋的廣泛性。以往，非法集資多數發生在經濟比較發達的地區，因為經濟越發達，民間融資越活躍。但是現在，不僅僅是經濟發達地區，經濟不太發達的三四線城市里，集資行為也數量眾多，爆發出來的案件金額也是驚人。
還有從形式上，集資的方式方法也是越來越多樣化。
楊律師介紹，不管是發生在哪個領域，房地產也好，金融領域也罷，萬變不離其宗，拋開形式來說，本質就是一個金融模式，承諾在一定時間、一定期限，給予投資者一個高額的回報或者是一個相對固定的回報。
如何避開非法集資陷阱
“看到承諾高收益的時候，投資者就需要謹慎” ，楊律師說，“大家都知道，投資都是有風險的，如果有人承諾你高額的回報、固定的回報的時候，你就需要警惕了” 。換句話來說，不要期望“天上掉餡餅”。公眾在面對投資項目時，可以計算銀行貸款利率和普通金融產品的回報率，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。
此外，“不熟不做”，投資者對于投資的項目以及項目所在的領域，應該有一定的理解，投資者如果沒了解清楚所投資的項目，聽到一個故事就往前沖，那么也很可能上當受騙。
還有就是對于投資機構主體應該有所審查，公眾可以查詢政府網站，看看該企業是不是經過國家批準的合法公司，是不是具備法律賦予的發行、銷售股票，出售金融產品以及開展存貸款業務的主體資格。如果不法分子以“證券投資咨詢公司”“股權投資基金公司”等為名，推銷所謂的產品，可通過政府網站查閱是否已經批準發行等。對于合法的主體，行業口碑比較好的企業，違法犯罪的概率就偏低，非法集資概率也較低。
發現非法集資后如何維權
對于投資者來說，避免風險為第一要務，但是如果風險已經產生，又該如何維權？
楊律師分析，作為投資方，如果投資已經完成，一定要對這個項目進行監管，盡自己所能了解項目公司的運作情況，注意該項目是不是按照正常合規的流程在運作，防患于未然。在資本運作過程中，如果發現可能是不正常的投資，那就要積極跟項目聯絡人聯系，盡可能拿回本金退出該項目。而對于很多老百姓來說，對經濟信息的捕捉和經濟危機的發生可能不是很敏感，如果是事情已經發生了，這時候絕大部分選擇到公安機關去報案。
最后，楊律師奉勸投資者“投資者一定要理性投資” 。投資不能光被高額的回報所迷惑，要把風險放在考慮的第一位。在經濟活動中，只有雙贏才能持久，如果單從自己的角度出發，謀求不切合實際的利潤，那么也不會是一個長久的模式，最終有可能傷害到的是自己。
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