最近，養老的話題再次成為了焦點，原因很簡單——我國養老保險（社保之一）綜合改革方案的亮相正越來越近，預計將于2017年內正式公布實施。這份醞釀了四年的改革方案，值不值得你關注？養老問題，是單純靠國家政策的變革，還是加強自我儲備？智能化養老方案又是什么？
傳說中的“社保空賬”是？
2016年末，由中國社科院領銜發布的《中國養老金發展報告2016》披露了一組數據：城鎮職工基本養老保險的個人賬戶累計記賬額達4.7萬億元，而累計結余額僅有3.5萬億元。
這兩個數據透露了兩個信息：其一，目前正在工作的年輕人，每月所繳納的養老保險并沒有進入他們的個人賬戶，而是用于支付已退休老人的養老金，這筆“被借用”的金額（空賬）為4.7萬億元；其二，據清華大學的研究報告顯示，當養老保險基金出現了資金缺口，將動用累計結余來發放，也就是用3.5萬億元去“補窟窿”，如果累計結余用完了還沒補上，那就真的沒錢了。
基于這樣的狀況，養老這個看似遙遠的話題，變得有些火燒眉毛——“社保沒錢了”、“社保出現空賬”的觀點被人們熱議；對晚年生活質量的擔憂，也讓越來越多的年輕人開始關注養老課題。這也正是養老保險改革勢在必行、被十八屆三中全會確定為一項重要改革工作的原因。養老，與你的未來、你今天的生活，都是息息相關。
30歲籌備養老，要賺64萬
歷經長達四年的打磨后，我國養老保險的改革成果即將登場。近日，中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文就公開發聲，養老保險的頂層設計方案已經基本確定了，但在本次的改革中，未能實現基礎養老金的全國統籌，僅是建立中央調劑金……不難看出，在老齡化程度越來越高的今天，自主養老成為了人們的必然選擇。
那么，對于一個普通人而言，養老到底需要多少錢？
假如你今年30歲，計劃60歲退休，除了國家給你的養老金之外，你希望每月再有1000元的養老零花錢，那么按80歲的平均壽命來計算，你需要儲備的養老零花錢是：1000元×12月×20年=24萬元；如果你希望每月有2000元養老零花錢，你需要儲備的養老零花錢是48萬元。
此外，在這幾十年的日子里，我國的物價水平不會一成不變，因此還需要考慮通脹的問題。以3%平均年通脹率計算，若每月需要1000元的養老零花錢，你需要儲備32萬元；若每月需要2000元的養老零花錢，你需要儲備64萬元。
以上的計算，未包含晚年旅游、看病、貼補子女等費用……因此，從30歲開始到60歲，持續30年、每年至少要攢2.2萬元，才能湊齊64萬元。這樣算下來，一個普通人安享晚年的壓力還是不小的。
養老新思路：智能化方案
為了自主解決養老問題，不少人選擇通過硬性儲蓄、購買商業養老保險、投資理財產品等方式去完成養老金的儲備，雖然有效但難免勞神。為了釋放辛苦規劃的眾多年輕人，智能化養老的新概念在近期受到了多方關注。
今年，國內首家在美國納斯達克上市的老牌財經公司金融界，就推出了養老場景的智能定投產品，并打出“每月定投1000元，20年擁有425萬元養老基金”的口號。
據吸納了多位有海外教育、工作背景的博士后、博士的金融界智能金融投研團隊介紹，這款“智能定投”可以根據當前的市場狀況，代勞普通人判斷購入哪只基金、購入多少份額；若投資人下月繼續購買，智能定投則會結合已發生的投資情況，進行量身定制的調整。能夠最大化釋放基金定投優點的智能定投，只是金融界對“智能化養老”的一部分探索；2016年末，金融界旗下智能理財平臺盈利寶，還推出了參考養老模型設計而出的智能投顧。
有了“智能化養老”，年輕人能夠節省更多時間去投入工作、生活，在幾十年的時間中，將不知不覺積累出豐厚的養老基金。智能手機改變了工作與生活、智能汽車已駛入人們的視線，未來，智能養老無疑將成為提高晚年生活質量的最佳方案。