1、首先要清楚你有多少金錢可供支配
很多職場人沒有一點理財的觀念，錢就留在各個銀行卡里，隨用隨花；就算開始投資，也是這個平臺買一點那個平臺投一點，根本就不知道自己到底有多少錢。
建議您抽出1個小時左右的時間，給自己做一個財產清算。最好是做一張excel表，可以清楚地記錄下各筆資金都在哪里，最后求和也十分方便。以后可以根據自己的投資頻率，每個月或者每個季度更新一次。這樣你自己到底有多少錢，就可以做到心中有數了。
我從2012年開始理財以后，每個月都會做一次財產清算，而且還繪制了折線圖。看著資本滿滿從0到大、不斷上漲，真的是一件十分開心的事啊。而且這樣會更有攢錢投資的動力呢，無形中還幫我抑制了沖動消費，真的是意外收獲。
2、要設置一筆備用金
不論做什么理財投資，都不能全部投入進去，日常備用金不能少，能夠避免突發狀況需要用錢，錢卻都卡在股市基金里這種尷尬。如果是身體健康的單身職場人士，備用金1萬塊就夠了；如果是一個家庭，就要準備能夠應對3-6個月支出的金額作為備用金。備用金可以存在支持T+0(可以當天申請當天體現)的貨幣基金里，這樣既保證了必要的流動性，又可以有一點點收益。
王女士就是這樣一位投資者，她每個月會固定存一筆錢，除此之外還會存幾百塊到貨幣基金里作為備用金，慢慢的備用金也有快一萬塊錢了。過年要給家人和朋友的孩子買禮物，也給自己添置了幾樣新年物件，導致信用卡刷爆了。這個時候要不是因為有備用金還上了信用卡賬單，她就只能割肉賣股票了。
3、一定要做風險能力測試
只有充分了解自己，才能找到最適合自己的理財投資方式。不同基金風險不同，從高風險、中等風險再到低風險任君選擇。
如果你是風險偏好者，可以選擇高風險高回報的投資方式，如購買股票、股票型基金；如果你是風險厭惡者，可以選擇低風險的投資方式，如債券基金；如果你不能接受虧損，也可以選擇不會虧本的投資，如保本基金、貨幣基金、購買債券、銀行定期存款等。
4、配置必要的保險
很多人都厭惡保險，討厭保險推銷，其實保險的本質就是一種分攤意外損失的工具，你永遠不知道明天和意外哪個最先到來，買一份保險也是給自己一份保障。舉個最簡單的例子，你每年都會給自己的車上保險，為的就是發生意外時保險公司可以賠付。為什么你就沒想過給自己也買份保險呢？難道你的車比你自己還要重要嗎？
5、不要忘記投資自己是最好的投資
你天天想著要用錢生錢，省吃儉用把所有的錢都攢下來，但是卻忘了提高自己是開源最有效的方式。讀書、學習、聽微課，提高了技能和業務水平，還愁薪水不漲嗎？多培養一個興趣愛好，并在此基礎上不斷精進，說不定你也可以成為斜杠青年，早早實現財務自由。學習可以給人無限種可能，你給自己一個機會，說不定會收獲滿滿驚喜。
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