在構(gòu)建好自己的組合后,投資者沒有必要頻繁地檢查自己持有的組合,這樣做不僅耗時,還很可能會導(dǎo)致追求基金的短期表現(xiàn),從而交易頻繁,發(fā)生不必要的費用和稅收。經(jīng)驗表明,"懶惰"的投資者往往比這類"勤勞"的投資者獲益更多。這里建議投資者每半年（或者每季度）檢查一下持有的組合就可以了。其目的主要是找出是否存在問題及需要采取的調(diào)整手段。檢查的主要步驟如下：
確認目前組合的資產(chǎn)配置情況與你的投資目標(biāo)相符
從你現(xiàn)有的資產(chǎn)配置出發(fā)。如果你的股票比例離你的最佳配置比例僅有較小的偏差,比如說2％,那么你不需要對此進行任何調(diào)整。一般而言,最成功的投資者通常是交易最少的人,尤其是國外考慮到稅收因素時。但是當(dāng)你的股票比例離你的目標(biāo)配置比例有5％以上的偏差時,那么你就需要考慮對此進行調(diào)整了。即使投資者的投資目標(biāo)沒太大變化,所持基金的投資策略變化或各品種市場表現(xiàn)不同都會造成持有組合的資產(chǎn)配置發(fā)生變化。所以投資者應(yīng)先檢查自己的投資目標(biāo)和持有組合的資產(chǎn)配置是否發(fā)生變化、二者之間的差距多大、發(fā)展方向如何,然后依此判斷是否需要調(diào)整及如何調(diào)整。
檢查投資品種的相對業(yè)績表現(xiàn)
投資者每季（或每半年）有必要回過頭看看自己組合中貢獻最大及拖累最大的品種分別是哪些,也可以與自己要求的回報率相比,找出那些偏差較大的品種。這里有兩點要注意的：一是,不要太看重短期表現(xiàn),建議選取今年以來的回報或者一年以來的回報作為依據(jù)；二是,不要簡單的把投資于表現(xiàn)差的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到表現(xiàn)好的上,主要看其實際價值與價格的相對位置。比如一些超跌的品種反而應(yīng)該增持,它們在下半年很可能存在更大的機會。
當(dāng)投資者發(fā)現(xiàn)隨著時間及市場的變化,當(dāng)初的投資組合已不能很好的符合自己的投資目標(biāo)時,就必須對原有的投資組合進行調(diào)整。在調(diào)整時應(yīng)該注意以下幾點：
第一, 不要在短時間內(nèi)做大幅度的調(diào)整
如果所需調(diào)整較大,投資者最好不要一次性地調(diào)整到位,而是制定一個計劃,在預(yù)定的時間段內(nèi)（如一年）分步調(diào)整。這樣可以避免發(fā)生買進的資產(chǎn)類別正好快被拋售的風(fēng)險。但投資者如果發(fā)現(xiàn)自己目前組合中股票基金配置過多（尤其是高風(fēng)險的股票基金過多）且與自己的投資期限不匹配了,則應(yīng)越早調(diào)整越好。
第二, 注意調(diào)整技巧,減少不必要的成本
如果調(diào)整不是很急切,投資者可以通過配置將來的新增資金來達到調(diào)整的目的。如用新增資金買入較多的需要增加的資產(chǎn)類別,同時減少或者不買那些需要降低比重的資產(chǎn)類別,這要就可以避免直接賣出要降低比重的資產(chǎn)類別來買入要增加的資產(chǎn)類別而發(fā)生的相關(guān)成本（包括交易成本及稅收）；即使投資者暫時沒有增加資金的打算,也可以將一段時間內(nèi)所有所持基金的分紅集中起來投資于所需增加的資產(chǎn)類別,而不讓它們簡單地再投資于原有基金品種。
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