為規(guī)范證券賬戶的管理工作,日前,中國證券登記結(jié)算公司發(fā)布《證券賬戶管理規(guī)則(征求意見稿)》,以聽取投資者及社會各界的意見。
為此,筆者就賬戶的注銷問題發(fā)表一點自己個人的看法。
對于證券賬戶的注銷,“征求意見稿”規(guī)定,對于證券余額為零的證券賬戶,持有人可以申請注銷。而自然人申請注銷證券賬戶時,必須由本人前往開戶代理機構(gòu)填寫《注銷證券賬戶申請表》,并提交本人證券賬戶卡、本人有效身份證明文件及復(fù)印件等材料；委托他人代辦的,還需提供經(jīng)公證的委托代辦書、代辦人的有效身份證明文件及復(fù)印件。
應(yīng)該說,按照“征求意見稿”的規(guī)定來辦理賬戶注銷手續(xù),這當(dāng)然是非常的規(guī)范的。但這一規(guī)定所面臨的一個很大問題就是脫離實際,缺少可操作性。因為一個很明顯的現(xiàn)實是,在目前眾多的
“休眠”賬戶中,有許多賬戶是被投資者所廢棄了的,實際上是一種“死亡賬戶”。面對這樣一些賬戶,賬戶的持有人根本就不可能來辦理申請注銷手續(xù)。
如何解決“休眠賬戶”無人理睬、無人注銷的問題,筆者認(rèn)為可采用“自然死亡法”來對其進行注銷。第一步,對證券余額為零、資金余額不足百元且最近兩年無交易的證券賬戶采取限制使用措施,將名單下發(fā)給持有人所在營業(yè)部,由營業(yè)部通知持有人,或在規(guī)定的時間內(nèi)恢復(fù)證券賬戶的使用,或辦理注銷手續(xù)。再由證券營業(yè)部將通知的情況返饋給登記結(jié)算公司。第二步,如資金持有人未在規(guī)定的時間內(nèi)恢復(fù)證券賬戶的使用,亦未辦理賬戶注銷手續(xù),則視同持有人默認(rèn)注銷處理,在期滿三年后,由登記結(jié)算公司統(tǒng)一作注銷處理。
當(dāng)然,本著為投資者服務(wù)的宗旨,為防止持有人在以后的日子里重新啟用這些已注銷賬戶,登記結(jié)算公司可將這些按自然死亡法注銷的證券賬戶作另冊管理。
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