日前，有消息稱一大波保險理財產(chǎn)品將停售。記者了解到，保監(jiān)會今年5月份曾發(fā)文《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》，要求保險產(chǎn)品在產(chǎn)品設(shè)計上回歸保障本質(zhì)，不得宣傳保險的理財與投資計劃功能。這一規(guī)定從今年10月1日開始執(zhí)行。也就是說，今后買理財就是為了理財，買保險就是為了買保障。
記者從保監(jiān)會官網(wǎng)看到，這份規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計的《通知》，對兩大類產(chǎn)品有非常嚴格的限制：其一，兩全險以及年金險5年之內(nèi)不得返還，且每年給付或部分領(lǐng)取比例不得超過已交保險費的20%；其二，萬能險以及投連險不得以附加險形式存在。
實際上，叫停保險產(chǎn)品的理財功能從去年開始就在政策上得到了支持。去年3月，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》，緊急“叫停”了超限額的中短存續(xù)期產(chǎn)品。據(jù)了解，這類產(chǎn)品主要為部分萬能險、少量的分紅型及普通型保險，也就是所謂的中短存續(xù)期人身保險產(chǎn)品。新規(guī)出臺后，大部分渠道已下架了代銷的短期保險理財產(chǎn)品。記者了解到，目前各保險公司銷售的主要是以五年左右的保險理財產(chǎn)品為主。但有些產(chǎn)品改頭換面，以附加險的形式被設(shè)計成萬能險，再次吸引人們進行“投資”。
保監(jiān)會要求，10月1日后，不僅保險公司不得以附加險形式設(shè)計萬能型保險產(chǎn)品或投資連結(jié)型保險產(chǎn)品，還特別規(guī)定，未來保險產(chǎn)品名稱將更加清晰明了，產(chǎn)品定名、產(chǎn)品說明書以及相關(guān)產(chǎn)品宣傳材料中不得包含“理財”“投資計劃”等表述。即使與其他金融產(chǎn)品進行組合銷售，也必須在產(chǎn)品銷售和產(chǎn)品宣傳材料中明確告知消費者為“保險產(chǎn)品組合”或“保險產(chǎn)品計劃”。
對違反監(jiān)管規(guī)定開發(fā)設(shè)計人身保險產(chǎn)品，或通過產(chǎn)品設(shè)計刻意規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的，保監(jiān)會將依法采取一定期限內(nèi)禁止申報產(chǎn)品等監(jiān)管措施，并嚴肅追究公司總經(jīng)理、總精算師等責任人責任。（原標題短期保險理財產(chǎn)品末日將至 產(chǎn)品定位必須清晰）