9月9日，第二屆中國壽險發展論壇暨2016年度保險經理人頒獎典禮在北京飯店國際會展中心舉行。本屆論壇主題為“服務實體經濟 以保障創造價值——中國壽險變革與機遇”。
招商信諾副總經理蔡廉和：做好中頻保險的公司將領跑行業
以下為蔡廉和發言摘錄：
蔡廉和：剛才各位領導都講了產品，我是總精算師，我分管市場，所以從一個精算師的角度來講講產品。我從另外一個維度來重新定義一下產品，現在都說壽險分健康險等等。我有這么一個分法，從數學上概率上，一個是小概率事件，我叫低頻保險，中概率事件叫中頻保險，還有一個高概率事件叫高頻保險。
其實我們講到低頻保險，比如講我們的一些巨災。舉個例子，大家非常喜歡的航空意外險之類的，這屬于我認為是巨災保險。還有一些什么保險？碎片化的保險最近這幾年非常流行。巨災保險大家都喜歡，因為現在人民的保險意識提高了，所以都很喜歡。碎片保險大家也喜歡，保險公司也喜歡，因為獲客。
當然也有一些噱頭的保險，但是我覺得這些都是好事情，因為提高了我們老百姓(603883,股吧)對保險的認識。這一塊保險能不能做？我覺得可以做，從精算師的角度來講是小概率事件，這是可以做的。只不過老百姓要覺得這個實惠，覺得對他來講是有用的，我覺得就OK，這是一個低頻保險。我認為，低頻保險是在萬分之一的概率以下的，比如十萬分之一，百萬分之一。
實際上我們很多傳統的保險都是中頻保險，中頻保險可能在千分之一到百分之一這一段的保險，我們現在壽險當中的定期壽險、終身壽險、重疾險，這些都屬于中頻保險，其實這也是我們保險公司最看重的一塊。因為這最能體現保險公司的一個長期的負債管理和一個保險公司在市場上的定位，各家公司都非常看重。但是很多公司在賣低頻保險的時候，我們要怎么樣從低頻保險轉換到中頻保險來，其實這一件事情非常難，我覺得應該是整個行業的一個難題。大家都在想，甚至我跟一家公司的總經理在聊天的時候就講，如果誰解決了這個問題，可能這就是一個行業的領軍人物了。
我剛才講到了高頻保險，我指的更多的像醫療報銷型的產品，更多的是這種高頻的保險。這種高頻保險對我來講有保險的意義在里面，還有一部分是服務的意義在里面。因為高頻保險最主要的是看公司的管理能力，能不能把這個高頻保險理賠的風險控制在一定程度里面，你又可以把客戶的需求和服務做好，這是很重要的一點。這塊我們市場上大家都不敢做。原因是這一塊你要做得好，要花很多的資源。還有包括其他的一些外部的，比如醫療機構等等。（原標題：招商信諾副總：做好中頻保險的公司將領跑行業)