技術創新正改變著人們的生活，顛覆傳統商業模式，沖擊現有經濟形態，金融保險業更是首當其沖。
理財在當今社會生活中愈發重要。數據顯示，2016年，我國人均GDP達8100美元，2020年將達到1萬美元；波士頓咨詢報告指出，我國個人可投資資產規模達到126萬億元，成為僅次于美國的全球第二大理財市場。這是一個極具潛力和成長價值，并且正在迅速發展和變化的市場。
中國理財市場的變化趨勢包括：客戶理財觀念從單一到綜合，從個體的簡單理財轉變為綜合性、家庭性的理財規劃；理財群體從小眾到大眾，從專注服務高凈值客戶，擴大到廣大中等收入群體；理財期限從短期到長期，從傾向于短期理財，轉變為涉及財富保全和代際傳承，進而對家族財富進行中長期規劃。積極變化的同時，問題也接踵而至。
有調查顯示，我國個人的資產配置中，儲蓄和銀行理財產品占40%，房地產占40%，股票和基金占10%，信托和其他占10%。這樣的資產配置是否科學合理？自身的財務狀況如何分析和定位？什么樣的金融產品最適合自己？這些問題成為困擾很多人的難題。
當前不斷發展的互聯網技術與保險業的緊密結合正改變這一切，使得輕松便捷地獲得理財方案成為可能。中意人壽聯合高校及專業理財咨詢機構設計開發的“財e通2.0”一站式綜合理財服務系統，讓這些困擾和難題迎刃而解。
“財e通2.0”英文簡稱FSA，由FNA——財務需求分析、SIS——保險計劃書、AirB!z——在線承保等三大系統軟件包組成，集合了風險承受能力測評、財務狀況分析、理財目標規劃、理財方案制訂、空中承保、電子保單、信息查詢等多種功能。憑借強大的綜合功能，集數字化、智能化、移動化于一體的“財e通2.0”如同一個全科醫生，協助營銷員實時完成對客戶的財務狀況進行診斷、開方、抓藥的全流程，并提供一體化的綜合解決方案。
據悉，繼2014 年正式推出國內首個一站式綜合理財服務系統——“財e通1.0”后，中意人壽對此進行了升級再造，研發出了“財e通2.0”。與以往的保險營銷模式相比，“財e通2.0”實現了六大突破。一是立場客觀。“財e通2.0”以客戶為中心，由客戶提供財務信息和需求，系統自動生成理財方案和資產配置建議，立場更加客觀，客戶的參與度更深入、體驗更佳。
二是模塊智能。以往營銷員與客戶面對面溝通，產品推介主要依靠紙、筆等工具進行；利用“財e通2.0”，營銷員可根據客戶的財務數據，利用內置的智能模塊以資產負債表、現金流量表的形式幫助客戶做專業的財務體檢，讓客戶對自己的財務狀況一目了然。
三是數據準確。在分析客戶需求時，“財e通2.0”也與過去單純依靠營銷員個人經驗提供模糊的需求分析完全不同。系統依據“財務分析”的結果，通過“目標規劃”的數據準確定位客戶的理財需求，如家庭保障、養老、子女教育、財富傳承等。并結合客戶的財務現狀和理財目標訂制個性化的理財方案，為客戶優化資產結構提供可操作性的建議。
四是規劃全面。“財e通2.0”涵蓋了除稅收籌劃之外的七大理財規劃，從基礎性的現金規劃、保障規劃、消費規劃到中長期的子女教育規劃、養老規劃，到理財金字塔頂端的投資規劃和傳承規劃，全面涵蓋生命周期中各方面的理財需求，幫助客戶實現財務安全，追求財務自由。
五是操作簡便。由于整合了自主研發的互聯網技術，“財e通2.0”最大限度地簡化了操作步驟。原來需要數次面談完成的投保過程，現在只需一次會面，便可在短短一小時之內全部完成。
六是購買便捷。客戶認可“財e通2.0”呈現的理財方案后，營銷員現場為客戶提供符合實際需求的壽險保單。借助電子簽名等移動互聯網技術手段，網上簽訂合同、在線支付讓理財方案一分鐘即可生效。
通過標準化的服務內容和流程數據，“財e通2.0”既讓客戶享受到專業化的財務咨詢、定制化的理財方案和便捷化的服務體驗，也提升了客戶對中意人壽的信任，更為中國保險業在保險營銷模式創新方面進行了積極有益的探索。（原標題：定制化理財 中意人壽升級一站式綜合理財服務系統)