“是否吸煙”在投保“健康告知”環節里一直存在
昨日，一則“134號文件將提高重疾保費”的消息在保險圈內廣為流傳，有保險營銷員以此為由，催促消費者“趕在10月1日漲價前抓緊投保”。但新快報記者 調查走訪后發現，重疾投保對吸煙者的“如實告知”一直存在，與134號文件無關。“134號文主要是對投資激進型產品進行規范，和保費調整并無直接關系， 這是明顯的誤導宣傳。”某合資險企人士對新快報記者說。
“調價”消息成投保“推手”
“（保險）圈內的確在傳，說是‘重疾產品在10月1號后會提價’。”新快報記者從某保險營銷員處了解到。
據該營銷員介紹，所謂“提價內容”，是指10月1日“134號”文件執行后：“吸煙者”被單獨對待，其投保重疾的保費會明顯增高；“甲狀腺癌”會從目前的 重疾賠付范疇納入輕癥重疾范疇，賠付額度會降低；個人投保數據與社保卡掛鉤，如果社保卡曾被高血壓、糖尿病與冠心病等患者用過，投保或遭拒保；投保將充分 考量家族疾病因素來定價，如果直系血親健康指標不佳，本人要被提高價格。
如此“重磅”的消息，帶來的營銷邏輯就是：“趕在10月1日前趁早投保。”某大型人壽險企的營銷員對新快報記者說，“這與任何一款重疾險都有關。如果經常 抽煙的話，以后不僅審核加嚴，而且保費也會增加。甲狀腺癌若被納入輕癥范疇，醫療保障會比現在減少很多。所以，在甲狀腺癌還沒納入輕癥之前，是投保的好時 機。建議先買保障類產品，再買分紅保險。”
“價格調整和文件是否有關并不重要。為促成客戶投保，我們會以此對客戶加以游說。”有險企營銷員對新快報記者直言。
吸煙“告知”早已存在
新快報記者多方求證后發現，所謂的“提價內容”與“營銷推論”均不屬實，是刻意的“營銷誤導”。“134號文講主要是對投資激進型產品進行規范，和保費調整并無直接關系，這是明顯的誤導宣傳。”某合資險企人士對新快報記者如是說。
所謂“134號”文件，是指保監會在今年5月下發的《關于規范人身保險公司產品開發設計行為的通知》（以下簡稱《通知》）。該文件除了方向性的指引原則 外，重點規定了“萬能險不能以附加險形式出現”，“兩全”與“年金”產品在前五年禁止返還，且返還比例不超過20%。但其中并沒有對具體產品，如“重 疾”；具體疾病類型，如“甲狀腺癌”等做任何規定。
至于吸煙問題，《通知》中提到，在定期與終身壽險的費率厘定時，“鼓勵險企根據被保險人的健康狀況，如吸煙狀況進行差異化定價。”但是，“個別不良生活習 慣的如實告知，在投保的‘健康告知’環節里一直存在，比如‘是否吸煙’‘一天多少根’等，險企會對特殊情況進行保費調整或拒保。”上述合資險企人士對新快 報記者表示，吸煙的健康告知一直存在，與134號文件并無關系。并且，“保險產品與其他產品一樣，價格隨著整體物價水平而逐年變動，屬正常市場行為，與政 策也沒有關系。”
實際上，吸煙的確會影響保費。“在定價方面，市場上既有產品根據年齡和性別來定價，也有根據健康狀況與個人特定習慣（如是否抽煙）來定價。對后者而言，自然是健康狀況越差，保費越高。”廣州某家本土險企相關人士告訴新快報記者。
《通知》有提到，“健康險產品應重點服務于消費者看病就醫等保障計劃，并不斷提高保障覆蓋面與針對性”。但個人數據是否“與社保卡掛鉤”，“定價要考慮家族疾病因素”等？上述險企人士表示：“134號文件中并無此規定。”
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