近期一些理財產品的收益萎靡不振，而一些保險公司推出的互聯網保險理財產品卻借機上位，預期收益率節節高升，有的達到7%。
在微信朋友圈內盛傳的一款名稱為“匯贏1號”的一年期保險理財產品，預期年化收益率甚至高達8.5%，引起很多人的關注。可能大多數人對什么是保險理財產品不是很了解，但一定時有耳聞，比如說分紅險、投連險等。下面小融就為大家詳解保險理財產品的優勢和劣勢。
保險理財產品有哪些？
保險理財產品，也稱為投資型保險。它最早誕生于荷蘭，源自投保者希望自己繳納的壽險保單也能投資產生收益。也就是說，保險公司將一部分保險金拿去做投資，每年分給投保人一定的紅利，等保險期限滿后再返還保險金。
投資性保險有分紅險、萬能壽險、投資聯結險三類，投資方向不同收益也不同。其中：
分紅險：投資相對保守，風險低，收益相對也低。
萬能壽險：主要投資國債、企業債、大額銀行協議存款、證券投資基金等，設有保底收益，存取靈活，收益穩定。
投資聯結險：投資相對激進，無保底收益，風險大，當然收益也可能大。
保險理財產品有什么優勢？
保險理財產品的優勢，首先在于其產品設計本身，具有保險功能的同時，也能投資理財、創造收益。此外，與大家熟悉的銀行理財產品相比，還具有投資門檻低，無募集期的特點。一般理財型保險1000元就可起購，次日就能生效。
保險理財產品有什么缺點？
與優勢相比，保險型理財產品的缺點更加突出，而且這些缺點直接關系投資人的切身利益：
一是產品投資期長且單一，流動性差。保險理財產品的期限都很長，短的一兩年，長的五年十年，投資收益很難在短期內看到，而且資金變現能力弱，難以滿足需要靈活使用資金的投資者需求。
第二，額度有限，有“噱頭”嫌疑。一般的保險理財產品募集規模有限，甚至比城商行單款理財產品的規模都還低。如百度“百賺180天”，在短短五六分鐘被搶購一空，能成功認購參與的投資者其實并不多。
第三，保險理財產品資金投向的信息披露透明度差。比如上述朋友圈盛傳的珠江人壽“匯贏1號”產品，只是簡單披露投資方向，并沒有各個品種的比例限制。而且該產品過往年化結算利率最高只不過4.8%，不知8.5%的高收益從哪里來？肯定是配置了高風險的資產，到期能否拿到預期收益未或可知。
小編點評：
保險理財產品在銷售過程中往往刻意強調收益，而不談背后的風險。因此，投資者在網上購買保險理財時，一定要分仔細閱讀相關說明，了解清楚保險品種和資金投向，不要把預期收益率當成“保本收益率”，以免被忽悠受騙。
（原標題：什么是保險理財產品？有何優缺點？）
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