“近一個月的時間，我們先后對保監會出臺的一系列防風險文件展開學習，也在進行自查。”近日，多家保險公司人士對中國證券報記者表示。除保險公司自查外，各地保監局也通過建立風險臺賬、繪制風險地圖等多種手段促進防風險措施落地，其中對人身險產品、資金投資運用、非法集資等方面的監管力度頗大。
監管大年著重防風險
中國證券報記者多方了解到，內蒙古、廣西、貴州等12地保監局，針對流動性風險、外部傳遞性風險、信息安全風險等隱患“對癥下藥”，將風險防控置于首位。業內人士認為，在防控金融風險大趨勢下，2017年將是保險監管大年，保險業將加強市場自律、收緊風控措施。
內蒙古保監局針對“九大風險、八大亂象”，就“學、梳、補、治”四大問題“開處方”。共計梳理18類市場風險和22種市場亂象；先后針對內蒙古農業保險、大病保險、信訪投訴、案件稽查、行政處罰、資金運用以及監管運行等七個方面的30余個監管缺陷或真空，提出50多項整改措施。
對業務規模增長異常或下降明顯、退保和滿期給付壓力大的公司，新疆保監局強化措施，落實風險防控屬地責任。“我們重點加強對風險的研判，將風險防范關口前移，把防范風險機制的籠子織密、扎牢。”新疆保監局相關負責人稱，對跨市場、跨區域、跨行業傳遞的新型風險，實施“穿透式”監管，對重點險種建立專項檢查風險稽核字典和信息化工具庫。
針對目前“存單變保單”問題，廣西保監局聯合廣西銀監局印發《關于加強商業銀行代理保險業務管理的通知》。廣西保監局相關負責人指出，將重點強化銀行和保險公司省級機構對下級機構管控責任，對保險產品銷售過程全程錄音錄像，通過“1+3”代理模式下的銷售行為管控，健全退保、投訴等方面統籌協調及應急處置機制，防范銷售誤導、非正常集中退保等風險。
多位保險公司高管表示，保監會發布一系列防風險文件意在敦促保險公司狠練內功、降低風險偏好，近可解決“長線短配”、“短線長配”、產品定價與資產管理“兩張皮”等問題，遠可促使保險業重回穩健經營道路。
嚴格保險產品監管
從產品端來看，各地保監局針對保監會下發的《關于規范人身保險公司產品開發設計行為的通知》，對保險公司產品開發設計等行為制定了一系列規范措施，不少保險公司的主力產品相繼限時調整，決心、力度頗大。
“我們從產品管理角度密切關注轄內中短存續期產品和萬能險產品占比較高的人身險公司的經營情況。”吉林保監局相關負責人介紹，產品的起售和停售都要進行報告備案，對中短存續期產品保費占比超標的公司還要進行窗口指導。
“在防范財產險市場風險方面，我們通過‘穿透式’檢查及雙罰原則嚴肅查處，并建立了對省級分公司的監管質詢和不良記錄信息共享機制。”貴州保監局相關負責人強調，嚴禁以“包干”等名義變相捆綁使用交強險、商車險銷售費用，以及通過“總對總合作”等名義直接或變相開展不正當競爭。
華泰證券研究員沈娟認為，目前大部分返還型保險產品均屬快速返還產品，最短可在保單猶豫期結束的次日領取返還金。同時，為提升保費規模，險企通常會將萬能險作為附加險種與返還新保險產品捆綁銷售。在她看來，如今對中短存續期產品、快返產品、萬能險的限制，將遏制價格戰，弱化產品投資屬性。
“保險回歸保障的監管原意，是通過割裂保障屬性和投資理財屬性的方式向市場展示更清晰、更直觀的保險產品。”華創證券分析師洪錦屏指出，未來以短期理財型分紅險為主的開門紅保險產品將顯著受到影響，2018年開門紅保費增速或有明顯下降。中長期看，大型保險公司在本輪調整中將獲益，未來保障型產品或成為市場主流。
治理中介違法違規亂象
在扎牢產品監管“籬笆”的同時，各地保監局在建立公平競爭的市場秩序方面也動作頻頻。針對近段時間保險行業違規套取費用、銷售誤導、理賠服務不到位、數據造假、業務品質不高等市場亂象，多地保監局相關負責人表示，將補齊短板，重拳出擊，力阻風險滲透。
“對保險中介領域違法、違規問題要零容忍、快反應、嚴查處。”海南保監局相關負責人表示，要通過無死角“排雷”，對申請經營專業中介業務的新機構的股東資質、出資資金是否自有、真實、合法進行“穿透性”檢查，對存量中介機構注冊資本托管情況進行摸排。對轄內車商類兼業代理機構開展調研，進一步摸清其虛列費用、虛假理賠、數據不真實等違法違規和風險問題底數。
“目前，保險專業中介機構經營存在業務量快速增長、件均保費高、自保件多、退保量大、客戶信息失真等異常情況。”貴州保監局相關負責人稱，將按季度開展風險防控。對機構高管排查清理要做到“三必須”，未按監管規定及時報告機構事項的必須及時補報、臨時負責人任職超期的必須立查立改、“三無”機構(無職場、無人員、無業務)必須排查清理。同時，推進信息披露機制，讓各市場參與者準確估計中介機構的風險管理狀況和能力。
在創新保險專業中介市場監管方式方面，江西保監局根據商業模式、人員素質、信息系統、數據真實等維度，建立機構風險臺賬，重點關注數據異常、未報備掛牌展業等機構。