一是其他金融產品的競爭，特別是銀行基金類理財產品的不斷推出，給壽險市場帶來較大沖擊。
這類競爭主要集中在銀郵渠道，由于傳統業務上的競爭力不足，一些中小險企偏愛理財型產品，從而迅速做大規模，但隨著保險回歸保障，其他金融產品對理財性保險的擠出效應將更加明顯。
二是一些保險消費者退掉老險種，轉投更有吸引力的新險種。
每年年初保險企業推出新的保險產品時，部分業務員會勸說老客戶先退保再投保，這樣產生的業績對業務員來說又是一個新的保單，算作新業績，進一步推高了退保規模。
同時，保險行業分化，一些知名的大型保險企業往往更具備吸引用戶的能力，很多之前在一些小的保險公司投保的用戶會選擇退保，轉而到大平臺進行投保，加速了保險公司“強者恒強”的競爭態勢。
三是分紅收益達不到預期，引發部分保單退保。
有壽險公司個險負責人對《證券日報》記者表示，一般情況下，投保人往往會將保單利率與當下利率水平進行比較，而會忘記此前投保時的利率情況，如果當下利率水平明顯高于保單利率，會給投保人造成一定的心里落差。
廣發證券近期發布的研報也提到，2017年來保費收入增速較2016 年同期增速表現明顯放緩，其中一大原因是2016年當期產品預期投資收益及分紅較高而2017 年產品預期收益率回落。
四是部分險企為完成保費任務存在長險短做，造成人為退保。
有一些保險產品，設計之初就有變相鼓勵退保的行為，客戶在購買此類產品時，在短期內退保不僅沒有損失，而且還有收益，這與傳統意義上的退保有所區別。
五是虛假承保、銷售誤導等違規行引發的退保。
除上述幾點原因之外，退保金增加的原因有很多，例如保費增加、保險產品設計欠合理、服務不佳等，但同時，退保金居高不下可能還與保險企業內部經營管理方式有關。
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