“家有一老，如有一寶”這句話，普天之下、蕓蕓眾生、盡皆知曉。然而，放眼現實生活中，又有多少人去珍惜這些“寶”呢？
數據顯示，我國60歲及以上老年人口已超過2.22億，占總人口的比例為16.1％，空巢老人突破1億，失能半失能老人達到3500萬……，未來20年仍將以年均近千萬的規模快速增長。“銀發浪潮”撲面而來，沖擊著我國的經濟、社會、文化、家庭。
“在世俗觀念中，養老護理就是伺候老人吃喝拉撒，是低人一等的工作。”曾經從事養老護理的張先生說，“護理人員的收入也很低，同樣是照顧人，住家保姆一個月都能掙1萬多塊，養老護理員卻只有一兩千塊的收入。”
“一方面是傳統養老模式的不斷弱化，另一方面是現代化養老服務業發展的相對滯后，讓我國養老體系發展整體滯后于老齡化的速度。”有專家認為，我們不僅要解決有地方養老的問題，還要解決老年人有錢養老的問題。
面對進入快速發展期的人口老齡化挑戰，各地政府積極應對，“中國式養老”的各種模式在試點、推廣。北京市政府引入商業保險模式，充分發揮保險公司的專業技術和服務優勢，借助不同的經營形式介入養老領域，推動老年人保障不斷完善。
自2012年起，人保壽險、新華保險先后配合北京市計生協開展了關愛計劃生育特殊困難家庭“暖心計劃”綜合保險保障項目，由市財政按照每人2789元/年的標準出資，覆蓋全市1.1萬余名失獨家庭成員，為其提供養老、身故、意外身故傷殘、意外醫療、女性重疾等多重保障。在首個三年周期，依據每人每年2900元的養老金支付標準，已給付失獨家庭到期養老金6204萬元。2016年12月，此項目重新啟動運行，其中意外傷害保險最高賠付5萬元；達國家法定退休年齡的投保老人，一年保期結束后就可以領取養老金2900元。
2013年以來，中國人壽北分連續承辦北京老年人意外傷害保險項目，向在北京市生活或工作的50周歲及以上人群提供意外身故、意外傷殘、意外醫療費用、意外傷害住院護理津貼等多重保障。普通參保人每年最低只需支付15元，困難老人由政府全額補助。該項目運行3年來，為北京市10個郊區縣以及城區的76萬人次提供200多億元的風險保障，受理理賠申請7000余件，累計賠款1600多萬元，逐步覆蓋北京市各區。
2016年7月，北京市海淀區政府與人保壽險北京市分公司合作的居家養老失能護理互助保險試點項目正式落地，旨在解決海淀區居民未來的養老照護難題，為全國探索長期護理制度做出貢獻。該項目以服務給付替代傳統的現金給付，向失能老人提供多項照護服務，政府按不同年齡段繳費額度的20%予以補貼，對農業戶籍參保人再額外補貼每人120元/年，對困難家庭全額補助，并與參保人、照護服務機構共同建立長期護理互助基金。截止2017年4月，人保壽險護理險團隊已經在海淀區29條街道設立了專屬服務站，目前已有5425位居民參保海淀區失能護理互助保險。
有專家認為，受發展水平、資金投入、制度設計等各方面的制約,“中國式養老”矛盾的破解不可能一蹴而就,需各部門、全社會共同努力。商業保險機制的引入就是一個很好的探索。
保險公司“暖心計劃”項目負責人說，“暖心計劃”是一項保險參與社會管理的創新，與特別扶助政策相比，形式更靈活，內容包括養老金、意外傷害保險金、意外傷害醫療保險金、疾病身故保險金和女性重疾保險金在內的綜合保險，旨在幫助失獨家庭抵御家庭風險，實現“老有所養，病有所醫”；通過市場化運作，將財政投入由過去單純的現金給付、經濟補困轉化為多維度的保障內容，更好契合了首都老年人的保障需求。
國壽北京分公司相關負責人表示，市面上對老年人開放的保險產品很少，專屬老年人意外險的推出讓老百姓對保險行業的認可度得到提升。為了方便老年人投保，國壽在全市范圍內首批開放了17個服務中心網點，并設立了老年人意外傷害保險服務專柜，為老年人提供綠色服務通道，服務網絡覆蓋全市。
失能護理互助保險，按照“政府主導，商業運作，聯合辦公，多方參與”的原則，采取市場化運作，充分發揮保險業在長期資產負債管理方面的優勢，實現財政投入的保值增值。人保壽險項目負責人介紹，“一方面，突破了國內傳統護理保險僅提供護理費用的補償、不提供護理服務的現狀，真正滿足了失能參保人對護理服務的需求。另一方面項目實現了政府、商業保險機構、護理機構、評估機構、養老機構等的有效協同，成為政府福利制度向社會化福利制度轉移的載體，為探索有效整合養老上下游產業鏈資源提供經驗。”
面對進入快速發展期的人口老齡化挑戰，北京政府積極應對，引入商業保險，充分發揮保險專業技術和服務優勢，借助不同的經營形式介入養老領域，推動老年人保障不斷完善。據悉，目前北京保險業至少通過失能護理保險、失獨家庭保險、“以房養老”等模式加強對老年人的保障力度，呵護家中“一寶”。“中國式養老”的各種模式在試點、推廣，取得不俗成效。
截至2015年底，北京市海淀區60周歲及以上的戶籍老年人口48.6萬，占全區戶籍人口的20.3%；失能失智老年人達到7.7萬人，占老年人口總數的15.8%，其中重度失能老年人達2萬人。老齡化程度的加劇、失能老人的日益增多給養老照護帶來極大壓力。
（原標題：破解“中國式養老”（一））