昨（14日）天是母親節(jié)，微信圈被“母親”刷屏了。但在小編看來，與其網(wǎng)上曬孝心，不如送給母親實實在在的關愛。
調(diào)查顯示，新生代的媽媽們，更明白可以通過保險工具來抵御外界的危機并智慧理財，為孩子和家庭支撐起保護的大傘。
但市面上，保險種類多樣，十分豐富，什么才是合適的呢？對此，華龍網(wǎng)財經(jīng)特意準備了女性投保指南，助力媽媽們買對保險。
保險大數(shù)據(jù)：媽媽們投保意識增強
互聯(lián)網(wǎng)保險第三方平臺慧擇網(wǎng)日前公布了《母親節(jié)保險大數(shù)據(jù)》。數(shù)據(jù)顯示，保險消費主力軍集中在年齡為30-39歲的媽媽們，占比達到56.2%。而在為小孩買保險的同時，超過65%的母親選擇為自己投保，其次才是丈夫和父母。家庭作為一個整體，很多時候共同承擔著風險，能做“超級英雄”的母親們不再遵照“奉獻至上”的常理，而是更加理性消費，首先為自己提供風險保障。
數(shù)據(jù)同時顯示，在家庭保單中，母親作為投保人為全家人投保的比例，較男性高約21%，同時，已為人母的女性理賠案件量較男性高67%，其中50歲以下的女性理賠案件量遠超男性。依據(jù)大數(shù)據(jù)結(jié)果，媽媽們在為孩子購買保險的偏好上，除了旅游險的消費，其次排名占比靠前的為意外醫(yī)療、重疾和住院醫(yī)療保險。
那么，早育和晚育的媽媽在在投保偏好上有何不用數(shù)據(jù)顯示，大于39歲的晚育媽媽更注重投入孩子長期的教育金（年金終身壽險）投入，會員數(shù)量占比1.84%，明顯高于整體的0.7%，而22-25歲的早育媽媽則更更加警惕“飛來橫禍”，25.71%的早育媽媽選擇為孩子購買人身意外，比平均整體數(shù)量高出3%。由此也可推測，晚育媽媽家庭收入穩(wěn)定，更有能力支撐購買教育金，而年輕媽媽經(jīng)濟實力相對較弱，性價比較高的保障產(chǎn)品成為首選。
值得注意的是，不同年齡層次的媽媽因不同的健康問題而被“拒保”，26-45歲的媽媽要警惕乳腺和甲狀腺問題高發(fā)，由于女性雌激素和孕激素參與甲狀腺疾病的發(fā)生、發(fā)展過程，體內(nèi)雌激素水平越高，越有助于甲狀腺疾病的發(fā)生。而46歲以上的媽媽要注意“高血壓、高血脂、心血管、脂肪肝異常”等患病比率，會隨著年齡增長快速上升。
如何選擇女性保險產(chǎn)品
昨天是母親節(jié)，在這個充滿愛心與孝心的日子里，不少女性都收到來自各種各樣的親情禮物。近年來，很多市民以母親節(jié)為契機，為媽媽送上一份保險產(chǎn)品作為禮物。一方面，保險可為母親日后的生活增添一份保障，另一方面，也可達到理財、補充養(yǎng)老金等目的，女性保險也隨著母親節(jié)而再受到關注。
對此，在渝各大保險公司紛紛推廣針對女性的保險產(chǎn)品。不少市民表示，在母親節(jié)挑選一款保險產(chǎn)品當做禮物，也是回饋母親不錯的方式。但市面上，保險種類多樣，十分豐富，對于不同年齡段的媽媽，應該如何挑選合適的保險產(chǎn)品呢？
對此，保險理財專家表示，為母親們購買保險既有“共性”也要有“個性”，準媽媽、單親媽媽、全職太太、職場媽媽等，買保險各有側(cè)重。
準媽媽：買保險要趁早
女性妊娠期的風險概率，遠遠高于正常人，保險公司對孕婦投保的要求也比一般人群多。
準媽媽懷孕4個月后，醫(yī)療保險、重疾險和意外險等，一般會限制投保。有些保險公司開發(fā)了專為孕婦開設的母嬰險，但也有“拒保期”，一般懷孕未滿28周才能投保。
單身媽媽：先保自己再保孩子
單親媽媽經(jīng)濟負擔比較重，投保首選自身疾病保障，最好再安排好壽險，以防自己萬一發(fā)生不測，孩子今后成長有一定經(jīng)濟保障。
單親媽媽還要考慮到孩子的教育費、醫(yī)療費，以及自己的養(yǎng)老金。為孩子選擇的險種最好具有或者可選擇附加投保人豁免條款，孩子的保障才不會因父母發(fā)生意外而中斷。
全職太太：注重醫(yī)療保障
對全職太太而言，老公是家庭的絕對經(jīng)濟支柱，首先給先生買保險，使自己成為受益人。另有多余的資金，再為自己買保險。
長期的家務勞動和女性的生理特征，讓全職太太容易罹患一些女性疾病，可投保一些醫(yī)療保障功能強的女性險，特別是可為特殊女性疾病投保。
職場媽媽：盡早做養(yǎng)老規(guī)劃
女性到了30歲，隨著職位越來越高，壓力也越來越大，在意外險的基礎上，可以適當增加醫(yī)療保障，有一定的經(jīng)濟能力的女性，還應盡早做養(yǎng)老的長期規(guī)劃，養(yǎng)老保險屬于生存領取，價格較貴。已經(jīng)結(jié)婚生子的女性，購買險種時，還應綜合考慮子女教育金方面的問題。
40歲以后的女性，子女逐漸長大成人，家庭處于成熟期，有一定財富積累，同時臨近退休。此時買保險，應進一步加強養(yǎng)老險規(guī)劃，根據(jù)自身經(jīng)濟能力及時補充壽險和健康險。如果此前未購買過保險，則重大疾病保險和醫(yī)療保險仍然需要放在首位，同時附加一些醫(yī)療費用型和補貼型的保險產(chǎn)品。
此外，一些保險公司針對女性的特殊疾病，開發(fā)出女性健康保險。比起一般的重大疾病保險，這類險種的保費相對便宜，保障的范圍也從最普遍的重大疾病轉(zhuǎn)為女性最易發(fā)生的重大疾病，也較適合買給四十歲左右女性的需求。
保險理財師溫馨提醒：保障是本 理財是末
新華保險重慶分公司理財師認為，市民在買保險的最大誤區(qū)，就是過分關注保險的投資功能，甚至把投資收益率視為購買的決定性因素，而忽視了保險的本質(zhì)功能—保障。比如買保險時先問“收益率是多少”、“這個保險與定期儲蓄比哪個劃算”等問題。
目前，很多保險公司推出的女性保險往往含有投資理財?shù)墓δ埽饕詢扇ｋU和分紅保險為主。理財師建議，在目前我國長期壽險產(chǎn)品收益率偏低的情況下，就女性保險而言，保障是本，理財為末，不可本末倒置，同時要注意少數(shù)投資型保險產(chǎn)品的風險，合理安排資金投向。
在買保險的時候一定要關注保險的保障和人生規(guī)劃功能，而不要過多地和其他的投資產(chǎn)品做比較，比如與股票、基金以及其他投資產(chǎn)品做比較，這樣的比較沒有意義，用途也是不一樣的。
另外，因為保險理財規(guī)劃是個非常專業(yè)的事情，所以，一定要請專業(yè)的理財規(guī)劃師來根據(jù)自己的實際情況量身訂作。專家特別提醒女性投保人，并非保費越貴產(chǎn)品越好，要看產(chǎn)品的保障范圍和保障額度是否適合自己；購買產(chǎn)品要注意平衡，避免重復購買或險種失衡；在保費支出方面，約占個人或家庭收入的10%為宜。
專家建議越早買保險越好，因為越早擁有了保險，就能夠在保險的呵護下輕松快樂地生活。
購險指南：老年專屬保險產(chǎn)品推薦
據(jù)了解，在很長一段時間里，市場上可供老年人投保的保險產(chǎn)品少之又少。多數(shù)產(chǎn)品尤其是健康險，因風險大、成本高，往往規(guī)定將客戶購買年齡限制在65周歲甚至60周歲以下。
因此，眾多老年人在購買保險時面臨著這樣的尷尬：指標高、投入高，甚至無險種可買。然而，隨著社會城鎮(zhèn)化、老齡化這兩大趨勢被納入保險企業(yè)考慮的范圍，因此針對老年人保險品種也逐漸增多。
針對母親節(jié)這個節(jié)點，陽光保險推出了一款名為“孝順保”的老年防癌保險。據(jù)稱，這是首款專門針對老年人的終身返還型防癌險，填補了市場的空白。該產(chǎn)品是目前中國保險業(yè)內(nèi)少有的“保終身、還本金”的老年人專屬防癌保險，適合50到75歲老人購買，具有以下四大特色—
免體檢：老齡人群無需體檢，最高可保15萬元；保高齡：投保年齡最高可達75周歲；伴終身：交費方式靈活多樣，保費可多可少，癌癥保障直至終身；返保費，如確診癌癥給付基本保險金額，身故則至少返還所交保費。
還有新華保險在今年4月推出了全系列老年產(chǎn)品：“康壽長樂”養(yǎng)老年金保險、“康健長青”防癌疾病保險以及“康健長安”意外傷害附加險，給予老年群體全方位保障。這兩款產(chǎn)品的投保年齡最高可達70周歲。
另外，太平人壽開發(fā)的“愛爸媽”微信平臺產(chǎn)品，專為50—70周歲的長輩定制的骨折綜合意外險，保障期都長達1年，且基版每份僅35元。客戶通過微信投保，性價比高，方便性強。