自2008年成立至今，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)這家原外資控股的財(cái)險(xiǎn)公司一直處于凈虧損。在2016年7月，螞蟻金服控股國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)。令人關(guān)注的是，2017年一季度，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)凈利潤(rùn)為0 .048億元，上季度數(shù)為-0 .83億元。有記錄的2016年四個(gè)季度凈利潤(rùn)均錄得負(fù)值。
其間，董監(jiān)高人員亦有變動(dòng)。螞蟻金服副總裁趙穎出任董事長(zhǎng)，原陸金所總經(jīng)理助理龍泉為臨時(shí)負(fù)責(zé)人。
國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略亦看好螞蟻金服的資源。國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)表示，“未來(lái)，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)將依托股東資源，大力拓展業(yè)務(wù)邊界，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值。”
董事長(zhǎng)及總經(jīng)理變更
去年7月成功引入螞蟻金服作為大股東后，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的董事會(huì)及高管層亦隨即更迭。
從國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)2016年第四季度償付能力報(bào)告獲悉，彼時(shí)許榮賢為董事長(zhǎng)，李東海為臨時(shí)負(fù)責(zé)人。然而，2017年第一季度償付能力報(bào)告已顯示，螞蟻金服副總裁趙穎為董事長(zhǎng)，原陸金所總經(jīng)理助理龍泉為臨時(shí)負(fù)責(zé)人。
曾擔(dān)任國(guó)泰世紀(jì)產(chǎn)物保險(xiǎn)股份有限公司高管的許榮賢，從2013年6月出任國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)執(zhí)行董事并擔(dān)任公司董事長(zhǎng)。
根據(jù)國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)4月6日的臨時(shí)信息披露，“經(jīng)本公司股東會(huì)和董事會(huì)決議，并經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)任職資格核準(zhǔn)(保監(jiān)許可〔2017〕251號(hào))，由趙穎女士擔(dān)任國(guó)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司董事長(zhǎng)。”
昨日獲悉，趙穎在阿里巴巴系工作時(shí)間長(zhǎng)達(dá)九年，2009年2013年期間，任淘寶財(cái)務(wù)副總裁。2013年至今，任螞蟻金服副總裁。
原陸金所高管龍泉的加盟令人關(guān)注。根據(jù)國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)官方的信息，龍泉于2017年1月?lián)喂九R時(shí)負(fù)責(zé)人。龍泉具有20多年保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，1998年至2015年先后歷任平安產(chǎn)險(xiǎn)各分公司總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理等職務(wù)；2016年任陸金所總經(jīng)理助理職務(wù)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2008年至2016年，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)總資產(chǎn)年均復(fù)合增長(zhǎng)率為18 .99%，已賺取保費(fèi)年均復(fù)合增長(zhǎng)率172%。不過(guò)，連續(xù)9個(gè)年報(bào)里，均錄得凈虧損。2008年至2016年，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)錄得凈虧損分別為0.19億元、0.17億元、0.47億元、0.49億元、1.38億元、1 .86億元、0 .71億元、1.47億元以及1.62億元。其中2013年國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)獲得交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)許可，當(dāng)年凈虧損創(chuàng)下歷史記錄。
2013年，償付能力充足率降至年末151 .30 %，經(jīng)2014年增資2億元及商業(yè)車險(xiǎn)分保等因素將當(dāng)年的償付能力提高至431 .62%后，2015年末償付能力再度跌至107 .74%。其中，2015年受業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用與已未決賠款持續(xù)增加之影響，虧損持續(xù)放大，而車險(xiǎn)保費(fèi)較去年增加且車險(xiǎn)業(yè)務(wù)不分出，故總體自留保費(fèi)較去年有所增加，最低資本受影響增多。
此外，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)業(yè)務(wù)收入增速落后于行業(yè)整體的情況。南都記者查閱獲悉，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)于2013年的保費(fèi)業(yè)務(wù)收入為5 .25億元，2016年的保費(fèi)業(yè)務(wù)收入分別為6 .51億元，三年復(fù)合增長(zhǎng)率為7.4%；同期，2013年全國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6481 .16億元，2016年則為9266 .17億元，三年復(fù)合增長(zhǎng)率為12.66%。
不過(guò)，在螞蟻金服控股后的2016年四季度及2017年一季度來(lái)看，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的季度凈利潤(rùn)情況獲得扭轉(zhuǎn)。
根據(jù)償付能力報(bào)告，2017年一季度，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的凈利潤(rùn)為0 .048億元，而上季度數(shù)為- 0 .83億元；該季度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為2.08億元，而上季度的1.997億元；該季度凈資產(chǎn)為7.97億元，而上季度為7.94億元。此前2016年各季度凈利潤(rùn)均錄得負(fù)值。
加力拓展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)
在連年虧損的情況下，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)與控股股東螞蟻金服的合作，令業(yè)界相當(dāng)關(guān)注。
去年10月10日，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)公告稱，與螞蟻金服及其關(guān)聯(lián)方簽約，透過(guò)支付寶平臺(tái)及淘寶平臺(tái)銷售保險(xiǎn)。螞蟻金服及其關(guān)聯(lián)方為公司提供網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)及收取技術(shù)服務(wù)費(fèi)均按市場(chǎng)公允價(jià)格定價(jià)。“未來(lái)，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)將依托股東資源，大力拓展業(yè)務(wù)邊界，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，為客戶創(chuàng)造更多價(jià)值。”國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)如此表述。
事實(shí)上，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)已在去年年底不斷有新的條款內(nèi)容更新。
在國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品條款列表中，更新于2016年12月29日的，分別有個(gè)人支付寶賬戶資金損失保險(xiǎn)條款、個(gè)人支付寶賬戶資金損失保險(xiǎn)條款(B款)；網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)責(zé)任保險(xiǎn)條款，網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)賣家履約保證保險(xiǎn)條款以及網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物退貨運(yùn)費(fèi)損失保險(xiǎn)條款(賣家版)及(買家版)網(wǎng)絡(luò)相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。今年3月8日，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品條款列表內(nèi)再度更新一款“網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物詐騙損失保險(xiǎn)條款”。
據(jù)獲悉，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)設(shè)有互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部，專門負(fù)責(zé)公司互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品研發(fā)、數(shù)據(jù)精算及項(xiàng)目管理等事項(xiàng)。
事實(shí)上，近日獲悉，從今年4月以來(lái)，國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)已在尋找合適的精算崗位專業(yè)人士，并提出協(xié)助建立或建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金評(píng)估模型、與螞蟻金服及其他互聯(lián)網(wǎng)公司合作，開(kāi)發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)等要求。
“我們跟國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)合作，與其他保險(xiǎn)公司合作沒(méi)有差異。入股國(guó)泰半年多，在業(yè)務(wù)上我們還在跟國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)在磨合中。作為平臺(tái)方和股東方，我們也跟國(guó)泰進(jìn)行探索適合國(guó)泰的保險(xiǎn)路子。特別是在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，在幫助該公司補(bǔ)進(jìn)人才等等。”螞蟻金服保險(xiǎn)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人表示。
該人士稱，我們的生態(tài)體系是非常需要保險(xiǎn)服務(wù)。比如我們?cè)谧鲶w系內(nèi)一些創(chuàng)新的產(chǎn)品服務(wù)，因?yàn)闆](méi)有歷史數(shù)據(jù)等原因可能會(huì)找不到保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作。在這時(shí)候，國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)就發(fā)揮巨大的作用。比如4月底，ofo、永安行、小藍(lán)、H ellobike、funbike、優(yōu)拜等6家共享單車接入支付寶，支付寶就和國(guó)泰財(cái)險(xiǎn)聯(lián)合推出的“騎行送保障”。