財(cái)經(jīng)365（ww.caijing365.com）4月29日訊：試點(diǎn)一周年，數(shù)字人民幣的未來(lái)已來(lái)？
之前兩期節(jié)目也和大家聊過(guò)數(shù)字人民幣（e-CNY），數(shù)字人民幣是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，是有國(guó)家信用背書、有法償能力的法定貨幣。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是人民幣的數(shù)字形態(tài)，4月來(lái)其試點(diǎn)及推進(jìn)工作的新聞不斷。
25日至29日，第四屆數(shù)字中國(guó)建設(shè)峰會(huì)在福建省福州市開幕，匯聚了來(lái)自工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)六大運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，以及華為、京東科技、騰訊等頭部科技企業(yè)。27日，數(shù)字人民幣在海南自貿(mào)港離島免稅購(gòu)物場(chǎng)景的使用正式啟動(dòng)。
試點(diǎn)一周年，數(shù)字人民幣的未來(lái)已來(lái)？
01 數(shù)字貨幣探索
各國(guó)央行正在加快央行數(shù)字貨幣（Central Bank Digital Currency，簡(jiǎn)稱CBDC）的研究工作。
英國(guó)計(jì)劃推出央行數(shù)字貨幣，美國(guó)也于近期計(jì)劃對(duì)相關(guān)方面加強(qiáng)監(jiān)管。公開資料顯示，全球已有超過(guò)60個(gè)國(guó)家試驗(yàn)國(guó)家數(shù)字貨幣。
日本央行發(fā)布公告稱，央行數(shù)字貨幣第一階段概念驗(yàn)證將進(jìn)行到2022年3月，核心是驗(yàn)證數(shù)字貨幣作為支付工具的發(fā)行、分銷、贖回等基本功能。
4月2日，泰國(guó)中央銀行公布數(shù)字貨幣推進(jìn)時(shí)間表，并向社會(huì)征詢對(duì)零售型數(shù)字貨幣的意見。根據(jù)時(shí)間表，泰國(guó)央行將在2021—2022年進(jìn)行零售型數(shù)字貨幣測(cè)試。
從適用場(chǎng)景和面向?qū)ο髞?lái)看，央行數(shù)字貨幣主要分為批發(fā)型和零售型兩種。零售型央行數(shù)字貨幣也被稱為一般目標(biāo)型，其使用面向公眾。從目前試點(diǎn)場(chǎng)景上看，數(shù)字人民幣屬于零售型CBDC，且在零售型央行數(shù)字貨幣項(xiàng)目中處于全球領(lǐng)先位置。
02 巨頭入局
4月25日，騰訊作為數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與第四屆數(shù)字中國(guó)建設(shè)成果展覽會(huì)，與中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所、工農(nóng)中交建郵儲(chǔ)等六大運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)一同展示了數(shù)字人民幣試點(diǎn)成果。
在數(shù)字人民幣App選擇要添加錢包的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)中，除六大行外，螞蟻集團(tuán)旗下網(wǎng)商銀行和騰訊的微眾銀行已經(jīng)位列其中，兩家銀行的狀態(tài)為即將開通。
此前，央行數(shù)字人民幣被認(rèn)為或?qū)⑴c微信支付、支付寶等非銀支付機(jī)構(gòu)產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。2020年10月，央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春公開表示，“微信和支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施、是錢包，而數(shù)字人民幣是支付工具，是錢包里的內(nèi)容。”
兩者并非處于同一維度，不存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。騰訊、螞蟻各自的商業(yè)銀行屬于運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，數(shù)字人民幣發(fā)行后，大家仍然可以用微信、支付寶進(jìn)行支付，只不過(guò)錢包里裝的內(nèi)容增加了央行數(shù)字人民幣。
據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者報(bào)道，螞蟻和騰訊參與進(jìn)來(lái)一方面能夠提供技術(shù)支持，另一方面也能夠豐富服務(wù)場(chǎng)景，將對(duì)數(shù)字人民幣試點(diǎn)進(jìn)程起到加速作用。這進(jìn)一步坐實(shí)數(shù)字人民幣與微信、支付寶之間并非競(jìng)爭(zhēng)，而是合作關(guān)系。
普華永道（中國(guó)）全球TMT負(fù)責(zé)人周偉然預(yù)測(cè)，數(shù)字人民幣的大規(guī)模采用不會(huì)在一夜之間發(fā)生。“未來(lái)幾年內(nèi)，數(shù)字人民幣將與支付寶和微信支付并存，占比可達(dá)中國(guó)電子支付市場(chǎng)的10％。
03 飛入尋常百姓家
今年1月，京東集團(tuán)試點(diǎn)數(shù)字人民幣發(fā)薪，為常駐上海、深圳、成都、長(zhǎng)沙、西安的部分員工發(fā)放了首批數(shù)字人民幣工資。員工可以將數(shù)字人民幣工資存入個(gè)人銀行卡，也可在試點(diǎn)城市的數(shù)字人民幣線下受理場(chǎng)景使用，同時(shí)可在京東App購(gòu)買自營(yíng)商品時(shí)使用。由此，京東科技打通了數(shù)字人民幣的發(fā)薪與消費(fèi)場(chǎng)景，進(jìn)一步拓展了數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景。
數(shù)字人民幣的研發(fā)方向已不僅僅局限于收款、付款兩個(gè)端口，對(duì)于更多應(yīng)用場(chǎng)景的探索和金融機(jī)具的改造，打開了萬(wàn)物互聯(lián)支付的想象空間，應(yīng)用場(chǎng)景與居民的衣食住行更貼近是數(shù)字人民幣試點(diǎn)的一大看點(diǎn)。
4月25日，第四屆數(shù)字中國(guó)建設(shè)成果展覽會(huì)上，異形數(shù)字人民幣錢包產(chǎn)品首度向民眾亮相。如手表、手環(huán)、老人拐杖、老人報(bào)警器、徽章、門禁、盲人報(bào)時(shí)器等，可以在無(wú)網(wǎng)絡(luò)的情況下通過(guò)“碰一碰”即可完成支付。
4月27日，海南作為全國(guó)唯一一個(gè)全省范圍試點(diǎn)數(shù)字人民幣的區(qū)域，已開始在智慧校園、智慧交通等多場(chǎng)景中試點(diǎn)應(yīng)用，并實(shí)現(xiàn)了數(shù)字人民幣在免稅購(gòu)物場(chǎng)景的突破。
央行數(shù)字貨幣研究所副所長(zhǎng)狄剛表示，數(shù)字人民幣還在應(yīng)用上注重加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)融合，通過(guò)推出一系列數(shù)字人民幣創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景，為各行各業(yè)提供多樣化的支付方式。同時(shí)不斷與5G、車聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等創(chuàng)新技術(shù)相融合與迭代，提供全方位的萬(wàn)物互聯(lián)支付體驗(yàn)，構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展生態(tài)體系，緊密融合新基建賦能數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
他還透露，未來(lái)數(shù)字人民幣將圍繞科技冬奧、智慧城市、智慧三農(nóng)、數(shù)字政務(wù)、數(shù)字教育等重點(diǎn)領(lǐng)域結(jié)合試點(diǎn)地區(qū)發(fā)展規(guī)劃、地方特點(diǎn)不斷探索與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的數(shù)字人民幣應(yīng)用新模式。
04 未來(lái)已來(lái)？
數(shù)字人民幣正逐步向我們走來(lái)，究竟何時(shí)能夠全面真正落地？專家表示，不急。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、教授盤和林在接受采訪時(shí)表示，“數(shù)字人民幣的用戶體驗(yàn)反饋環(huán)節(jié)非常重要，很多數(shù)字技術(shù)落地設(shè)計(jì)沒有考慮用戶體驗(yàn)，而只是單純做一種商用的推進(jìn)，往往會(huì)出現(xiàn)一些使用的問題。”因而，數(shù)字貨幣使用規(guī)則需要在廣泛應(yīng)用之前，做到萬(wàn)無(wú)一失。
央行副行長(zhǎng)李波在4月18日舉行的博鰲亞洲論壇2021年年會(huì)分論壇“數(shù)字支付與數(shù)字貨幣”上也指出：數(shù)字人民幣的具體推進(jìn)計(jì)劃目前還沒有時(shí)間表，接下來(lái)央行將做好三方面工作，一是做好試點(diǎn)，擴(kuò)大試點(diǎn)項(xiàng)目范圍；二是進(jìn)一步完善數(shù)字人民幣基礎(chǔ)設(shè)施，進(jìn)一步提升系統(tǒng)的安全性和可靠性；三是建立相關(guān)的法律和監(jiān)管框架。
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