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融資130億，估值1330億，京東金融似乎有些超越資本市場的預期。

其實早在今年年初，京東金融向資本市場融資的消息不脛而走，當時的估值為200億美元。

過去兩年半，京東金融的估值由466億，迅速飛躍至1330億，翻了近3倍。而就在上個月，螞蟻金服完成140億美元的融資落地完成。

全球頂級資本都在追逐中國的金融獨角獸：京東金融、螞蟻金服、陸金所等。

7月11日，海外的彭博社最新披露，京東金融完成至少130億元融資，其投資者包括中金資本、中信建投證券、中信資本和中銀集團等。公司融資并未結束，其估值有望進一步提升。

而更為有趣的是，在金融寒潮來臨前，國內數十家獨角獸紛紛奔赴香港上市，已經上市的獨角獸股價紛紛腰斬，正在上市的公司含淚“賤賣”低價發行。

今年4月，蛻變為“數字科技公司”的京東金融，并融資估值未受到影響。

本篇想要探討的是，作為一家電商內孵化出來的金融公司，如何能成為一家數字科技公司，其核心能力和商業邊界在哪里？

1、金融寒潮，估值逆勢翻3倍

京東金融，數字科技行業的超級獨角獸，正成為業內的風向標。

我們來看一下京東金融的融資情況：

京東金融此前共經歷兩輪融資：A輪在2016年1月完成，融資金額為66.5億人民幣；B輪曝出融資消息是在2017年9月，融資總金額為20億美元。

五年，京東金融迅速崛起，成長為超級獨角獸。

春江水暖鴨先知，一級市場的融資環境正在改變。

去年在港股上市的獨角獸，今年股價紛紛腰斬；而今年去港股上市的公司，估值大幅縮水，更有公司一上市便跌破發行價。有人戲稱其為流血上市，懂財帝曾撰文《中環毒藥獸》。

二級市場的金融寒潮，正在蔓延至一級市場。而有趣的是，金融科技領域的獨角獸，并沒有受到影響。

今年以來，金融科技獨角獸依舊受到資本市場追捧：螞蟻金服完成140億美元融資，度小滿分拆完成19億美元融資，陸金所完成20億美元融資，京東金融最新融資受到市場追捧。

京東金融正在加速向科技公司轉型，其營收中心由自營的to C 的金融服務，轉向to B 的金融科技，其商業模式升級，從而按照科技公司估值。

那么，京東金融的估值是如何得來的？

懂財帝認為，京東金融的估值模型參照了螞蟻金服等大型互聯網公司更關注企業收入的P/S（市銷率估值法）算法。

京京東金融累計服務金融機構超過700家，并與金融機構共同服務800萬線上線下小微商戶和4億個人用戶。

如果按照每個用戶貢獻的收入和利潤以來計算，京東金融的估值或許更高。

艾瑞咨詢首席分析師李超認為，京東金融估值兩年增長了3倍，未來仍然有巨大的成長空間。

一方面，數字科技行業正在從已經趨近飽和的to C市場向to B藍海市場轉換，數字化企業服務的空間才剛剛打開；另一方面，京東金融提出B2B2C商業模式，完成從自營金融業務向數字科技服務的戰略升級，并持續發力。

而第三方投研機構“愛分析”在今年4月發布的金融科技企業估值榜中，綜合京東金融場景優勢、技術優勢和能夠為金融機構提供數字化企業服務等能力評估后，給予其估值高達1800億人民幣。

2、三次蛻變，數字科技引領未來

“不做金融，做科技。”2018年4月博鰲論壇，京東金融CEO陳生強表示，京東金融核心能力在于科技而不是資金。

這一言論，當時引發軒然大波，不被外界理解。

而如今，在金融嚴厲監管下，越來越多的金融公司競相追逐，都在蜂擁放棄金融業務，轉型做金融科技。

毫無疑問，金融科技成為行業的引領者。從2013年成立時起，京東金融就開始布局科技，京東金融CEO陳生強竭盡所能擴大數據、技術等京東金融的優勢，并吸納科技界的英才。

羅馬不是一天建成的。

五年，京東金融不斷蝶變，持續升級。而如今，這家超級獨角獸新定義了商業模式，京東金融3.0——數字科技公司。

其核心商業模式是通過B2B2C的方式為金融機構提供企業級服務，幫助金融機構降低成本、提高效率、增加收入，實現戰略升級。

京東金融經歷了三個蛻變階段：

第一階段：2013年至2015年，消費金融。京東金融繼承了電商基因，結合消費金融基因，孵化出了京保貝、白條、財富、支付、眾籌五條業務線。其中，白條是中國第一款互聯網消費金融產品，并持續領先；而眾籌一度占據50%以上市場份額。

第二階段：2015年至2017年，Fintech。自2016年開始，京東金融在國內率先提出定位：金融科技公司。京東金融于國內銀行、保險、券商等金融機構合作，并打通線上線下服務，并布局了城市計算、數字化企業服務、智能機器人等創新業務，服務邊界不斷打開，實現從金融科技到數字科技的進階。

第三階段：2018年，數字科技。推進B2B2C模式，京東金融建立科技領先優勢與廣泛連接的戰略，向全球化的京東金融邁進。

這也意味著，京東金融徹底的開放，不再是一家簡單的金融公司，而是服務于海量的B端金融等企業，專注于場景、獲客、運營、風控、交易和系統服務等，賺技術服務的錢。

對于這個改變，在京東金融內部會議，陳生強作了如下闡述：

大時代正在發生變化，經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段，面對金融機構尋找新的經濟增長點的需求，京東金融需要洞悉趨勢，順勢而為，發揮B2B2C模式的獨特優勢，在接下來的三年全面深耕，夯實現有業務基礎，堅守建立科技領先優勢與廣泛連接的戰略，向全球化的京東金融邁進。

“這種模式有很大的機會能創造出千億美元市值的公司。”陳生強認為，“金融是第三產業，未來我們還可以利用在金融服務上積累數字化能力，再去服務制造業、農業，直至將整個實體經濟實現數字化。”

據《中國互聯網發展報告2017》藍皮書顯示：數字化程度每提高10%，人均GDP就能夠增長0.5%至0.62%。在全球經濟增長乏力情形下，數字經濟被視為推動經濟變革、效率變革和動力變革的加速器，撬動經濟發展的新杠桿。

數字經濟，正成為中國未來的經濟風向標。而資本市場也可是意識到，螞蟻金服、京東金融為代表的科技企業，是與金融、新技術結合最緊密的企業，他們有望成為中國數字經濟領域的科技巨頭。

京東金融，再一次站在了未來科技領域的風口，正在改變著潮水的方向。